К примеру, человек заходит в торговую точку и видит, что телевизор, который он хотел долгие годы, упал в цене из-за проводимой магазином акции. С одной стороны денег на покупку нет, а с другой – упускать такой шанс было бы очень глупо. В подобных ситуациях выходом может стать оформление экспресс-кредита.

Особенность данного вида займа заключается в невероятной простоте и скорости оформления, а так же в возможности подачи онлайн заявки. При этом рассчитывать на получение необходимой суммы может практически каждый человек, ведь для этого необходим лишь паспорт или другой документ, который бы подтверждал личность. Плюс данного кредита заключается еще и в том, что заемщику нет никакой необходимости показывать свои доходы. А ведь это очень важно для людей, которые получают неофициальную заработную плату. Придется по душе онлайн экспресс-кредит и тем людям, которые попросту не любят длительное время собирать справки.

Многие банки активно предлагают подобную услугу выдачи наличных с минимальными требованиями. Человек, который обращается в отделение банка за экспресс-кредитом может рассчитывать на получение необходимой суммы уже через полчаса-час. Но не стоит забывать, что данный вид кредитования также может иметь различные условия. В частности, могут меняться процентные ставки и комиссии. Что касается рассмотрения заявки на получение кредита, то данная услуга является абсолютно бесплатной, что делает данный вид кредитования более доступным для широких масс.

Как уже упоминалось, чтобы рассчитывать на получение необходимой суммы, необходимо иметь при себе минимум документов. Естественно, что ни о какой срочности и речи быть не может, если заемщик должен тратить время на сбор различных бумаг. Таким образом, наиболее оптимальным является оформление экспресс-кредита онлайн по одному только паспорту. Более того, никаких серьезных проверок в плане дохода банк не устраивает. Таким образом, экспресс-кредиты с момента появления были обречены на успех, ведь они на порядок удобнее в оформлении, чем те же целевые или залоговые займы.

Но в данной «бочке меда» не обошлось и без «дегтя», в роли которого выступает повышенная процентная ставка, которую многие заемщики считают просто «обдираловкой». А ведь она является очень важным элементом защиты банка от различных нерадивых заемщиков, которые не справляются со своими кредитными обязательствами. Риск банка из-за отсутствия проверки очень велик, поэтому приходится поднимать процентные ставки.

В среднем размер процентной ставки по кредиту составляет в пределах 30-50 процентов годовых, что намного выше, чем в других видах кредитов. Но в большинстве случаев такой процент не отпугивает людей, которые точно для себя решили приобрести какую-либо вещь.

Первым в списке стоит так называемый кредит «до зарплаты». Несмотря на свою глупость, он является достаточно популярным среди тысяч американцев. При этом людей привлекает скорость оформления кредита и минимальный набор документов, необходимых для получения денег. Но, несмотря на удобство, данный кредит считается одним из самых дорогих для заемщика. При этом если часто брать подобные займы, то персональные доходы можно вообще свести к минимуму за счет выплаты больших процентов банку.

Некоторые клиенты финансовых учреждений умудряются оформлять кредиты для траты в развлекательных заведениях, к примеру, в казино. Процедура оформления подобных займов практически ничем не отличается от оформления кредитной карты в отделении банка. Единственная разница заключается в том, что на счет «игроку» поступают средства, которые не превышают размер кредита. Обналичить оформленный заем можно в любом из банкоматов. Но практика показывает, что полученные средства заемщик сразу же проигрывает, оказываясь в еще большей финансовой «яме».

Многие американцы искренне считают, что если дать другу взаймы, то можно с ним по причине этих самых денег и поссориться. При этом большинство клиентов банков все равно оформляет так называемые кредиты «для друзей». Но практика показывает, что дружба редко когда выдерживает испытания долгами. При этом данное правило работает не только в Америке, но и у нас. Человек не может относиться к долгу серьезно, если он оформлен совершенно на другого, пусть даже последний является лучшим другом.

Еще один популярный в Америке вид займа – кредит на подарки. Американцы любят делать друг другу приятное, особенно в канун Нового года – на Рождественские праздники. Но после этого им приходится еще долго расплачиваться за свою излишнюю щедрость. Как утверждают психологи, подарки являются обычным баловством. Если уж вы хотите сделать приятное своему другу или родственнику, а денег совершенно нет, то можно сделать чисто символический подарок.

Американцы, в отличие от наших граждан, могут снимать деньги со своего пенсионного счета досрочно. Конечно, правительство старается с этим бороться, но не всегда делает это успешно. К примеру, там действует штраф в размере 10 процентов за съем пенсионных средств. Кроме этого, предусмотрены дополнительные комиссии за проведение операции. Заемщик обязан вернуть средства как можно быстрее (обычно не позднее, чем через два месяца). В противном случае такого заемщика ждут проблемы с налоговой.

Многие американцы не слишком довольны своей внешностью, поэтому особой популярностью пользуются кредиты на пластическую операцию. У нас подобная практика также есть, но люди берут кредиты не на пластические операции, а на необходимое дорогостоящее лечение. В любом случае, корректировку внешности специалисты рекомендуют делать исключительно за свои деньги.

Что касается кредита на свадьбу, то он набирает популярности и среди наших молодоженов, которые попросту не знают, где найти средства на шикарное мероприятие. Но как утверждают психологи, начинать семейную жизнь с долгов – это очень плохо. Если же хочется жениться, а денег нет, то можно просто расписаться, а шикарное мероприятие сыграть потом, когда появятся свободные средства.

Заемщик с хорошей кредитной историей – это желанный клиент любого банка, за которого даже готовы бороться, предлагая более выгодные условия получения займа, чего нельзя сказать о тех заемщиках, у которых еще нет своей кредитной биографии. И если, теоретически, банк не может отказать в выдаче займа из-за отсутствия кредитной истории, то на практике таким клиентам часто отказывают в кредитовании, не поясняя причину такого решения.

Заемщик без кредитной истории – это «темная лошадка», поэтому банки относятся к таким клиентам с большой осторожностью. Их документы подвергаются более тщательному анализу, у них могут дополнительно запросить поручителей по кредиту, даже если это не предусмотрено условиями программы. В данной ситуации в пользу заемщика сыграет все, что поможет банку объективно оценить не только его финансовые возможности, а и деловую репутацию: характеристика с места работы, отзывы сослуживцев или партнеров по бизнесу и т.д. Не исключено, что у клиента без кредитной истории даже потребуют квитанции об оплате каких-то услуг (например, коммунальных платежей или за аренду недвижимости), чтобы можно было проанализировать, как они оплачиваются (есть ли задолженность, вовремя ли вносятся платежи, не было ли судебных тяжб и принудительного взыскания долгов и т.д.) и сделать соответствующие выводы о возможности выдачи кредита.

Но, несмотря на жесткую политику банка в отношении заемщиков без кредитной репутации, такой клиент может без проблем получить заем на покупку бытовой техники, беззалоговый кредит наличными или кредитную карту. Такие программы не предусматривают долгосрочного сотрудничества, суммы займов сравнительно небольшие, а высокие ставки по таким программам полностью компенсируют возможные риски и убытки, связанные с непогашением таких кредитов. Поэтому банк не заинтересован в том, чтобы отказывать клиенту в кредитовании, если у него нет своей «истории», предпочитая выдать как можно больше займов, не тратя время на детальный анализ документов и проверку сведений в БКИ. А вот при получении крупных залоговых кредитов (таких как ипотека или автокредит), заемщик без кредитной истории может быстро получить отказ, даже если его документы, подтверждающие платежеспособность, не вызывали у кредитора никаких сомнений. Это связано с тем, что такие займы выдаются на длительный срок (до 30 лет) и предполагают выдачу больших заемных сумм, поэтому банк, желая перестраховаться от возможных проблем с погашением кредита, скорее всего, предпочтет отказать такому заемщику в кредитовании. И для того, чтобы воспользоваться такой программу, ему придется сначала оформить и выплатить любой другой кредит для «галочки» в кредитной истории, а потом опять подавать заявку на тот заем, который ему действительно необходим.

Стоит отметить, что если у заемщика нет кредитной истории, то у него больше шансов оформить кредит в том банке, в котором он получает зарплату или у него открыт текущий, карточный или депозитный счет. С одной стороны, у кредитного сотрудника больше информации для принятия правильного решения, а, с другой стороны, в случае невыплаты кредита, банк сможет хотя бы частично погасить долг, списав средства других счетов.

Современные кредитные программы направлены на удовлетворение нужд самых широких слоев населения. Не остались обделенными и пенсионеры, которые редко когда могли рассчитывать на получение кредита. Причина такого выборочного отношения кредиторов понятна – пенсионеры никогда не относились к классу обеспеченных людей, хотя они всегда старались исправно платить по долгам.

Единственный источник дохода таких клиентов – пенсия, величины которой не хватает для погашения больших кредитов. Ранее банки практически не работали с данной категорией заемщиков. Сегодня же ситуация изменилась, и финансовые учреждения научились получать прибыль и в этом секторе кредитования. Так, можно выделить целый ряд достаточно выгодных предложений для людей преклонного возраста, которые достойны внимания. Несмотря на небольшой доход, пенсионеры «подкупают» своей ответственностью. Так какие же условия предлагают банки пенсионерам без дополнительного источника дохода?

Сразу необходимо отметить, что кредиты для пенсионеров несколько отличаются по своим условиям от привычных кредитов. Да и некоторые ограничения также существуют и о них нельзя не упомянуть.

Первое условие кредитора касается возраста потенциального заемщика, который не должен превышать 70, а в некоторых банках – 75 лет. При этом срок погашения должен быть рассчитан таким образом, чтобы полная выплата займа осуществлялась до достижения предельного возрастного порога. Следовательно, о долгосрочных кредитах люди пенсионного возраста могут даже не мечтать. В лучшем случае – краткосрочный заем наличными с ограниченным периодом выплаты.

Второе обязательное условие, которое является некой подстраховкой кредитора – страхование. Следовательно, пенсионерам данной статьи расходов никак не избежать. При этом страховаться будет здоровье и жизнь клиента, что гарантирует банку возврат средств в случае наступления прописанного в договоре случая.

Третье условие оформления кредита – наличие поручителя или же обеспечения. В случае выполнения данных условий банк может быть уверен, что вернет потраченные средства в случае невыплаты кредита. В качестве обеспечения может выступать авто, дом, квартира, земля и даже депозит (при условии, что он открыт в том же банке).

Особое внимание банки обращают на кредитную историю пенсионера, которая должна быть идеальной. Только в этом случае можно рассчитывать на получение необходимых средств. Есть определенные ограничения и в максимальной сумме кредита. Чаще всего можно оформить не более 150 тысяч рублей. В ином случае пенсионер просто не сможет рассчитаться с долгами.

Ранее кредиты пенсионерам выдавали только микрофинансовые организации и ломбарды. Сегодня же на подобный риск идут и довольно крупные и надежные банки.

Кто такие антиколлекторы

Фактически, работники таких организаций – это обычные юристы, которые оказывают соответствующую помощь должникам-заемщикам. Благодаря грамотной финансовой консультации даже в тяжелой ситуации у человека появляется шанс выйти из сложной ситуации с минимальными затратами.

В задачу антиколлектора входит оказание юридической поддержки, при необходимости представительство в суде и перед банком, а также решение других вопросов, связанных с кредитом и задолженностью. Антиколлектор в некотором роде выполняет и роль адвоката заемщика, защищающего его интересы в случае столкновений с кредитором.

Стоит учитывать, что такая специальность является полноценной профессией, хоть и появилась она сравнительно недавно. Если быть точнее, то антиколлекторы появились практически сразу после образования коллекторских агентств, в задачу которых наоборот входило выуживание из должника задолженности (в том числе штрафов, издержек суда и т. п.).

Помощники или мошенники?

Конечно, банкиры не очень довольны появлению антиколлекторов, к услугам которых очень часто прибегают различного рода мошенники. Только это не значит, что в юридической помощи не нуждаются обычные граждане, которые не могут похвастаться достаточной финансовой грамотностью.

Некоторые финансисты считают антиколлекторов обычными мошенниками с юридическим образованием, которые делают все возможное, чтобы обмануть банк и помочь своему клиенту избежать законного погашения задолженности. Но практика показывает, что под одну «гребенку» всех «расчесывать» не стоит. В каждой сфере деятельности есть мошенники, но это не значит, что только они работают в данной отрасли.

Известно множество случаев, когда кредитор далеко не честно ведет дела со своим клиентам, замалчивая достаточно высокие проценты, штрафы и т. п. Более того, могут быть допущены серьезные нарушения во время составления и подписания кредитного договора. Кредитные организации часто пользуются финансовой безграмотностью клиентов и прописывают «опасные» пункты в незаметных местах договора и мелким шрифтом. Обнаружить подвох в таких случаях не специалисту достаточно сложно.

Известны случаи, когда права заемщика вовсе не соблюдаются. Работники коллекторских агентств часто переступают черту и начинают вмешиваться в личную жизнь должника, давить на него психологически, врываться по ночам в дом и т. п. В таких ситуациях человек просто вынужден искать защиту.

Не секрет, что законодательство в сфере кредитования далеко не идеально и настоящему специалисту найти лазейки сложности не составит. При этом у заемщика появляется шанс существенно уменьшить задолженность по кредиту.

Кредит

Чтобы разобраться в этом вопросе, необходимо вспомнить определения данных терминов. В частности, кредит – это определенная сумма, которую банк выдает своему клиенту, предъявляя к нему ряд условий возврата средств. Таким образом, если заемщик берет деньги в кредит, то он со своей стороны обязуется своевременно вернуть средства в строго определенный договором срок. Если были оговорены проценты и комиссии, то в процессе возврата денежных средств они должны быть также учтены.

Для регулирования взаимоотношений банка и заемщика в обязательном порядке должен быть заключен договор, где прописываются все нюансы сделки: на какой срок выдаются деньги, каким образом и в какие сроки они будут возвращены, какой процент по кредиту придется выплатить и т.д. Кроме этого, в процессе выплаты кредита у заемщика могут возникнуть ситуации, когда возврат задолженности становится невозможным по финансовым причинам. В таких случаях финансовое учреждение-кредитор может начислять штрафы на задолженность и впоследствии даже заставить через суд или посредством обращения в коллекторское агентство вернуть необходимую сумму. Подобные штрафные санкции и действия банка в случае невыплаты средств по счетам также должны быть прописаны в договоре.

Ссуда

Немного по-другому обстоит дело со ссудой. Суть данной услуги заключается в экономических взаимоотношениях двух субъектов – получающего ссуду (ссудополучателя) и передающего (ссудодателя). При этом второй выдает первому определенную денежную сумму или товар с условием возврата. В данном случае ссудополучатель обязуется в установленные сроки вернуть выданные ему деньги или имущество в том же виде, в каком оно было передано первоначально.

Что касается документального подтверждения сделки, то договор также должен быть составлен в обязательном порядке. В нем должен быть прописан срок, на который выдаются деньги (товар). При этом ссуда может быть как процентной, так и беспроцентной. То есть средства могут передаваться с учетом определенной ставки (как и в банковском кредите). Если же передается имущество, то может взиматься определенная плата за его использование. Последняя может быть указана в фиксированном виде или же в процентном соотношении.

Выводы

Если проанализировать все сказанное выше, то напрашивается вывод о большой схожести данных двух услуг. В частности, при оформлении кредита и ссуды должник обязан вернуть имущество кредитодателю или ссудодателю соответственно. Но если в случае с кредитом передаваться могут только деньги, то для ссуды может быть характерной передача какого-либо имущества. Кроме этого, в случае с кредитом всегда будут иметь место проценты за пользование средствами, в то время как при передаче ссуды имущество может передаваться без финансовой компенсации.

Естественно, еще до возникновения каких-либо проблем у поручителя может появиться желание сбросить с себя этот «камень» ответственности, отказавшись от поручительства по кредиту. А может лучше и вовсе не идти на такое соглашение?

В первую очередь, перед тем, как соглашаться на поручительство, необходимо собрать всю необходимую информацию о заемщике, вместо которого, возможно, придется выплачивать долг. Необходимо кратко провести анализ особенностей его характера, присутствуют ли у него такие качества, как обязательность, педантичность или дисциплинированность. Стоит также уточнить, оформлял ли он кредит раньше и если да, то расплачивался ли с ним своевременно. Не лишним будет узнать, на какие нужды берется кредит и действительно ли он ему необходим. Если на начальном этапе уже зарождаются некоторые сомнения, то стоит сразу отказаться от поручительства.

Далее необходимо проанализировать свое финансовое положение. Подумайте, будет ли возможность выплатить долг за заемщика в случае возникновения проблем. Если такие выплаты будут кабальными и непосильными, то лучше сразу отклонить просьбу. Пусть даже она будет исходить от хорошего друга.

Проанализируйте, возможно, вам самим придется в скором времени оформлять кредит в банке. Если это так, то поручительство может сыграть «злую шутку» и стать причиной отказа финансового учреждения в выдаче кредита. Не стоит бояться отказать в поручительстве, тем более это можно будет обосновать собственным желанием в ближайшее время оформить кредит. Не переживайте, что дружеские отношения будут испорчены. Гораздо хуже, если они испортятся из-за финансовых проблем в дальнейшем.

Поручитель может с чистой совестью отказываться от выплаты займа по договору, если банк не уведомил его о внесении изменений. Это также актуально, если появились новые требования для поручителя или какие-то дополнительные сферы ответственности без его ведома. Банк обязан взять с поручителя письменное согласие на подобные изменения. В противном случае, это незаконно.

Не стоит избегать контактов с работниками банков, чтобы уйти от выплаты кредита. Так проблему решить не удастся. Наоборот, это только усугубит сложившуюся ситуацию.

Если же все-таки пришлось выплачивать кредит вместо заемщика, то необходимо в финансовом учреждении получить все необходимые документы, в которых будут перечислены требования банка к должнику. После выплаты долгов заемщика именно поручитель становится его кредитором. При этом он вправе требовать возвращения не только выплаченной суммы, но и возмещения убытков.

Способы возврата переплаты по кредиту могут быть разными и зависят они в основном от того, выплачена ли уже вся сумма или переплата возникла по какому-то одному из очередных платежей. Как бы то ни было, придется обращаться с заявлением в кредитную организацию. При этом на руках должны быть все документы, подтверждающие совершение ежемесячных выплат с указанием сумм.

Итак, для возврата средств необходимо будет составить по утвержденной форме заявление, подготовить свой паспорт, квитанции об оплате, кредитный договор. Также придется писать заодно и заявление в суд, сделать ксерокопии платежных квитанций и кредитного договора.

Как показывает практика, переплата по кредиту возникает чаще всего тогда, когда человек старается вносить платежи наперед и периодически увеличивает размер установленного ежемесячного платежа. К примеру, по условиям приложения к кредитному договору заемщик должен выплачивать ежемесячно 28 тысяч рублей, а он платит по 30 тысяч. Естественно, что со временем набегает переплата, которая за год достигнет 24 тысяч рублей.

В случае если кредит еще не погашен полностью, то переплата автоматически засчитывается в счет будущего платежа. При этом можно в конце следующего месяца внести меньшую сумму. Клиент имеет полное право обратиться в банк перед тем, как осуществлять платеж, и попросить провести перерасчет, который позволит произвести последнюю выплату без переплаты.

В любом случае, заемщик должен помнить, что переплаченная сумма обязательно должна быть возвращена ему в полном объеме. Если кредит полностью погашен, а переплата имела место, то необходимо написать заявление в банк с просьбой возврата средств. При этом заемщик должен будет предъявить кредитный договор, паспорт, платежные квитанции и назвать номер банковского счета, если возврат средств будет производиться по безналичному расчету. Но чаще всего банк старается делать перерасчет с выпиской расходного ордера и выдачей средств в кассе финансового учреждения.

Если же банк категорически отказывает в возврате средств, то заемщик имеет полное право написать заявление в суд с просьбой рассмотреть его дело. При этом необходимо будет принести оригиналы и ксерокопии квитанций, подтверждающих оплату, и кредитный договор. Кроме возврата всей необходимой сумму можно также потребовать неустойку, размер которой обычно составляет 1/300 от размера переплаченных средств за каждый день просрочки со стороны банка.

Если решение суда будет вынесено в сторону заемщика, то последний может рассчитывать не только на получение переплаты, но и на определенную неустойку, которая «набежала» за время задолженности. Но можно быть уверенным, что ни одно финансовое учреждение, которое уважает свою репутацию, не будет доводить дело до судебных разбирательств, уладив проблему мирно и быстро.

Если потенциальный клиент понимает под беспроцентным кредитом получение денег в долг, которые впоследствии можно будет вернуть без всяких процентов, то он сильно ошибается. Зачем банку предлагать заведомо убыточную услугу? В действительности банк предлагает своим клиентам только те кредиты, на которых можно неплохо заработать. Первая ловушка беспроцентного кредита таится в комиссионных, которые могут быть не только разовыми, но и довольно регулярными. Другая, не менее опасная ловушка, — это определенная сумма, изначально заложенная в сумму приобретаемого в кредит товара.

Итак, комиссии. Банковские работники научились так искусно их прятать, что без внимательного изучения контракта догадаться о них просто невозможно. Во-первых, роль комиссионных может играть первый взнос, причем в довольно крупных размерах, и только со второго месяца начнется зачисление денежных сумм в пользу погашения долговых обязательств. Во-вторых, в роли комиссионных могут выступать ежемесячные взносы, якобы за обслуживание кредита. Возможно, это будут и небольшие фиксированные ежемесячные суммы, которые в совокупности составят довольно серьезный процент с кредита. Не поленитесь и подсчитайте.

Сегодня банки берут комиссионные буквально за все, например, за рассмотрение заявки, за выдачу кредита, а то и вовсе без объяснения, это, так называемые, дополнительные платежи. Ведь мы же и без того точно знаем, где именно бывает бесплатный сыр. Уж никак не в банке. Владельцам кредитных карт и клиентам крупных сетевых супермаркетов следует иметь в виду, что все скидки и льготы, в том числе рассрочка и беспроцентный кредит, заранее заложены в цену товаров, им предлагаемых. Следовательно, вряд ли можно всерьез рассчитывать на беспроцентные кредиты, за них, так же, как и за все остальное, все равно придется платить.

Другое дело, как платить. Можно предпочесть слепые переплаты, и, полностью доверившись банку, продолжать считать свой собственный кредит самым выгодным и беспроцентным. То есть с завязанными по собственному желанию глазами смело шагнуть в подготовленную ловушку и продолжать радоваться жизни.

Альтернативой такому слепому доверию может стать осознанное изучение контракта и собственноручный подсчет всех платежей по якобы беспроцентному кредиту. Если какие-либо фразы вам представятся не совсем понятными, необходимо потребовать разъяснений у банковских работников. Следует иметь в виду, что специальная финансовая терминология для того и предназначена, чтобы вводить в заблуждение доверчивых клиентов. На практике зачастую быстро выясняется, что кредит с умеренными процентами оказывается намного выгоднее, чем беспроцентный вариант.

Теперь несколько слов о том, стоит или нет экономить деньги. Интересно, а что вы сами думаете по этому поводу? На самом деле только отношением к деньгам и отличаются богатые от бедных. Как это ни парадоксально звучит, но именно богатые весьма бережно и уважительно относятся к собственным финансам, считая буквально каждую копейку, в то время как бедные способны беззаботно сорить деньгами направо и налево. Учитывая все это, скажите, кого деньги будут любить больше, тех, кто их уважает, или тех, кто их не бережет?

Прежде чем согласиться на поручительство по каким-либо кредитам, не помешает задать себе парочку незамысловатых вопросов. Первый вопрос – лично вы одолжили бы столько денег тому, за кого планируете поручиться? И вопрос второй – согласились бы вы сами взять кредит на точно таких условиях и на такие же цели? Если хотя бы один вопрос вызывает сомнение, то лучше не стоит рисковать и брать на себя обязанности поручителя.

Цена вежливости

Поручителю не следует забывать и о том, что солидарную ответственность по кредиту он несет точно так же, как и заемщик. Обычно в жизни это может выглядеть следующим образом: в случае если заемщик не вносит очередную сумму по кредиту, за него это обязан сделать поручитель. Если заемщик окажется абсолютно неспособным оплачивать кредит, банк потребует погашения задолженности непосредственно от поручителя. Более того, договор поручительства  по кредиту часто предусматривает право банков требовать погашения долга сразу же с поручителей. Именно поэтому и нужно отвечать на второй вопрос, о котором упоминалось в начале статьи. Ведь зачастую поручительство целесообразно при потребительском кредитовании на большие суммы и сравнительно короткие сроки ( в отличие от ипотеки), что означает крупные ежемесячные выплаты по данным кредитам.

Психологическая сторона вопроса

Вопросы поручительства имеют намного больше психологических аспектов, чем финансовых. Абсолютно нормальным и естественным считается бескорыстная помощь родителей своим детям, взаимопонимание друзей и поддержка родственников друг друга. Ведь когда дорогой вам человек внезапно попадает в больницу, и ему срочно нужны средства для погашения кредита, вряд ли вы откажете ему помочь, даже если официально не являетесь поручителем. Именно поэтому и необходимо ответить на первый вопрос данной статьи. Когда близкий и родной человек, которому вы многое можете доверить, попросит поручиться за себя, отнеситесь к этому так, будто у вас совместное предприятие с общими целями, возможностями и интересами. У вас гораздо больше шансов, чем у банка, оценить человека. Ведь в отличии от кредитора вы давно знаете его особенности характера, привычки и совершенные поступки. И коль вы уже решились на поручительство, то первым делом следует открыто побеседовать и обсудить все тонкости и вопросы вашего «совместного предприятия». Важно учесть возможные пути развития событий и способы преодоления возможных препятствий. Например, договориться о страховке жизни, здоровья и трудоспособности заемщика, предупредить его о том, чтобы он регулярно извещал вас об очередном платеже по кредиту и т.д. Тогда будет гораздо меньше недопонимания и всяких недоразумений между обеими сторонами, а вы в роли поручителя сможете принять разумное осознанное решение, не зависящее от поспешных обстоятельств.